培育科创“金种子” 江苏金融持续发力

（视觉中国供图）

□ 本报记者 何 钰

近日，记者从江苏金融监管局获悉，截至2024年末，全省种子期初创期科技型企业贷款余额3412亿元，全年新增578亿元，较年初增长20.4%，高于各项贷款增速11个百分点。

多方联动政策金融协同发力

作为科技创新的重要主体，科技型企业的成长离不开金融“活水”浇灌。前期研发投入大、成果转换周期长……钱从何处来，成为科创企业起步、壮大的关键。

营造有利于科技型企业成长的良好金融环境，给种子期初创期科技型企业提供精准、优质、高效的金融服务，2024年初，江苏金融监管局会同省科技厅、省财政厅、人民银行江苏省分行和江苏证监局等部门联合印发《关于深化种子期初创期科技型企业金融服务的指导意见》，聚焦科技金融短板弱项，从创新产品服务、强化政策协同等方面提出18条具体工作举措。

江苏金融监管局、人民银行江苏省分行、江苏证监局等积极组织、指导相关金融机构，根据省科技厅共享的高新技术企业、科技型中小企业、孵化器在孵企业中成立时间不超过5年的种子期初创期科技型企业等名单信息，常态化开展多层次、立体化、全方位的金融服务对接。

人民银行江苏省分行、省科技厅、省财政厅等部门联合创设“苏创积分贷”政银产品，构建科技型企业创新发展积分评价体系，对企业技术创新能力和经营发展能力进行量化评估，对科技型企业精准画像，引导金融、财政、产业投资等各类资源精准支持科技型企业发展。据悉，“苏创积分贷”目前已经发放663亿元。此外，人民银行江苏省分行探索从再贷款中单列一定额度用于支持种子期初创期科技型企业。

江苏省财政厅等部门发挥省普惠金融发展风险补偿基金增信作用，引导金融机构对符合条件的种子期初创期科技型企业等投放“苏科贷”“人才贷”“苏知贷”等政银合作信贷产品，2024年支持科技型中小企业1.38万家。

省财政厅、省科技厅等部门联合出台《关于实施科技创新企业首贷贴息政策的通知》，“科技创新企业首贷贴息”政策对科技型企业首贷给予贷款金额年化1%、最长不超过两年的贴息，并对发放科技型企业首贷的银行，按照规定给予奖励，已有457家科创企业获“首贷”18.81亿元。

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锚定痛点难点创新金融服务

研发周期长资金难回转、产能扩张缺乏资金支持……聚焦种子期初创期科技型企业多元化需求，江苏金融机构正不断创新金融服务。

“有了工行苏州科技支行提供的‘产业链孵化贷’，公司不用担心融资问题，可以聚焦技术创新和产能提升了。”某新能源设备企业负责人说。据悉，该企业成立于2022年，是一家高科技电子级成膜设备公司，聚焦解决钙钛矿太阳能电池、平板显示、集成电路芯片等产业的上游核心设备制造。企业处于快速扩张阶段时遇到资金压力，工行苏州科技支行借助“产业链孵化贷”产品特性，为该企业提供2000万元流动资金贷款支持。

去年，工商银行江苏省分行创新推出以产业链孵化模式为审贷核心的“科创企业产业链孵化贷”，被孵企业获得链主企业股权投资，并凭借在研产品成为链主企业的供应商或协同供应商，即符合该产品授信场景。目前该产品在苏州已成功签约10余家产业链主企业，并与10余家产业创投机构合作推广，成功投放18户、4亿元，涵盖电子信息、装备制造、生物医药、先进新材料、新能源等领域。

创新金融服务破解种子期初创期科技型企业的难点痛点，江苏金融机构也在不断探索投贷联动支持，银行机构与其具有投资功能的子公司、外部创业投资、外部股权投资机构合作，探索开展“贷款+外部直投”等业务模式，在科技型企业生命周期中前移金融服务。中国银行江苏省分行与南创投、锡创投等地方创投机构合作，推出“创投新质贷”业务，紧密对接子基金和直投企业超100家，已经为59户初创被投科技型企业提供资金3.3亿元。针对创投募资难、园区招商难问题，南京银行持续推进“政银园投”投贷联动模式，以高新园区为载体、以政府园区为主要基金出资方、以深耕垂直赛道的卓越投资机构为专业基金管理人，同时给予配套信贷支持，目前在南通、无锡等地已落地多只基金。

而在种子期初创期科技型企业发展过程中，人才、研发、科技成果转化等诸多环节也存在一定风险，如何做好风险保障也成为企业面临的一大难题。江苏保险机构创新开发人才创业保险、研发费用损失保险、关键研发设备保险和科技成果转化费用损失保险等产品，从承保支持、理赔服务等重点环节为种子期初创期科技型企业科技研发、成果转化等活动提供有效风险保障。人保财险江苏省分公司创新落地全国首单中试综合保险、重大科技攻关综合保险，联合长三角科技要素交易中心，通过全国首创“保险+鉴证服务”的双重风险管理模式为科技成果转化保驾护航。

此外，江苏金融机构为种子期初创期科技型企业提供政策宣导、融资服务、保险保障、股权投资撮合、财务和法律服务等综合金融服务，构建适宜种子期初创期科技型企业创新、创业和成长的科技金融生态。招商银行南京分行针对科技型企业特点及需求，持续开展产品创新，推出“招企贷”“科创贷”等产品，通过“六个专门”的专业化科技金融运营模式，为科技创新企业提供投商私科一体化综合金融服务。聚焦企业多元需求，举办“一起益企”中小企业服务月活动、“专精特新”企业专场对接会、双创大赛等20余场活动。

优化资源配置提升服务机制

科技型企业轻资产、重研发等特点，难以满足以重资产、短期财务指标为基础的传统融资模式要求。江苏金融业聚焦科技型企业科技人才、科研能力、研发投入、成果价值等创新要素，构建种子期初创期科技型企业专属服务体系。目前，全省银行机构已成立科创金融服务中心、科技特色支行、科技金融专班等180余个，形成“专门部门+特色支行+专业团队”的多层次服务体系。

金融服务“底座”逐步完善，而如何评价种子期初创期科技型企业的创新性，实现金融精准赋能成为银行机构面临的首要问题。农业银行江苏省分行完善以“未来还款能力”为核心的评价方法，构建覆盖科技型企业全生命周期的专属信贷服务体系，运用“五有六力七能”评价模型，通过专属评价体系合作客户173户、发放贷款18.3亿元。中国银行江苏省分行利用“数智普惠”平台，建立科创企业评价模型，形成科技金融“四新行动+”专项白名单，配套“开工贷”“苗圃贷”等专属信贷产品和优惠利率，提供预授信额度814亿元。江苏银行引入科技企业资质、知识产权、创新积分、研发投入等创新数据，构建涵盖创新投入、创新成果、经营情况三大维度16个指标的科技企业创新评分卡，有效识别“硬科技”初创企业。

科技型企业的“硬实力”最终还要看创新，江苏金融业正积极探索开展知识产权内部评估试点，建立完善符合种子期初创期科技型企业特点的知识产权价值评估模型，推动企业知识产权“专利”变“红利”，让创新更“吸金”。南京银行推出知识产权在线价值评估模型并不断优化，实现实时、在线测算企业名下有效知识产权的评估价值，较传统外部评估方式简化流程、操作便捷。江苏银行根据相关产业知识产权类型及数量、近年来知识产权申请变化情况等，制定科学的信贷投向指引，分层分档识别技术含量高、创新实力强的初创企业，并加大支持。

对种子期初创期科技型企业做好评价只是第一步，让金融机构和企业“敢贷”“愿贷”还需要不断进行优化资源配置。农业银行江苏省分行探索单列科创企业信贷增长计划并匹配相应信贷规模，适度下放信贷评议认定权限，并给予FTP优惠。

依托AI、大数据等技术，金融科技水平也在不断提升，助力金融精准服务。苏州金融监管分局组织开展苏州银行业科技金融服务技能竞赛，依托自主开发的“征像”系统，匹配种子期初创期科技型企业清单，推动地方征信公司筛选出具有强科创属性、有融资需求的2万家科技型企业，供银行客户经理“抢单”走访，近4000名客户经理参与抢单走访，对接成功5095户次。